เจาะลึกเรื่องของ บัญชีม้า โดนแบนกี่ปี ก่อนสายเกินไป
- sun-31
- 34 views
บัญชีม้า โดนแบนกี่ปี ตามกฎหมายใหม่ ผู้ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า จะถูกดำเนินคดีอาญา และมีโทษจำคุก ซึ่งขึ้นอยู่กับบทบาทในการกระทำผิด ส่วนการแบนจากระบบธนาคาร ไม่ใช่การแบนเป็นรายปี แต่เป็นการขึ้นบัญชีดำถาวร ทำให้ไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่ได้อีกต่อไป และจะส่งผลกระทบ ต่อประวัติทางการเงินของคุณไปตลอดชีวิต
สำหรับคำว่าบัญชีม้า หรือที่เรียกในภาษาอังกฤษว่า “Mule Account” มีประวัติความเป็นมาที่สัมพันธ์โดยตรงกับการเติบโตของอาชญากรรมไซเบอร์ คำนี้ไม่ได้เกิดขึ้นมาตั้งแต่แรกเริ่ม แต่เริ่มเป็นที่รู้จัก และแพร่หลายมากขึ้นในช่วงปี 2560 เมื่อแก๊งคอลเซ็นเตอร์ และมิจฉาชีพทางออนไลน์ ใช้กลโกงที่ซับซ้อนขึ้น
พวกเขาไม่ต้องการใช้บัญชีของตัวเอง ในการรับเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมาย เพราะจะถูกติดตามตัวได้ง่าย จึงหันมาใช้วิธีการจ้างวาน หรือหลอกลวงให้บุคคลอื่น เปิดบัญชีธนาคารให้ เพื่อใช้เป็นทางผ่านในการฟอกเงิน เสมือนกับม้าที่ทำหน้าที่ขนส่งสิ่งของ โดยไม่รู้ว่ากำลังทำความผิด
ส่งผลให้ปัญหาบัญชีม้าทวีความรุนแรงขึ้น จนภาครัฐต้องออกกฎหมายเฉพาะ เพื่อจัดการกับภัยคุกคามนี้โดยตรง ในช่วงต้นปี 2023 (5 มีนาคม 2025) [1]
การกระทำที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า ถือเป็นความผิดทางกฎหมายที่ร้ายแรง และมีโทษที่ชัดเจนมากขึ้น นับตั้งแต่วันที่ 17 มีนาคม 2566 ประเทศไทยได้เริ่มบังคับใช้กฎหมายฉบับใหม่ ที่เกี่ยวข้องกับการป้องกัน และปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี กฎหมายนี้ถูกออกแบบมาเพื่อ สกัดกั้นการใช้ช่องทางออนไลน์ และบัญชีธนาคารไปในทางที่ผิด
การออกกฎหมายนี้ แสดงให้เห็นว่า ภาครัฐไม่ได้มองว่าเรื่องนี้ เป็นเรื่องเล็กน้อยอีกต่อไป แต่เป็นอาชญากรรม ที่ส่งผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงิน และสังคมในวงกว้าง ทำให้ผู้ที่เกี่ยวข้องไม่ว่าจะในฐานะใด ต้องรับโทษอย่างจริงจัง เพราะว่าการล่อลวงผ่านอินเทอร์เน็ต ในประเทศไทยระหว่างปี 2565 ถึง 2567 มีมูลค่าถึง 6 หมื่นล้านบาท (3 เมษายน 2025) [2]
เมื่อคุณมีชื่อเข้าไปเกี่ยวข้องกับ โดนบัญชีม้า เปิดบัญชีใหม่ได้ไหม การเปิดบัญชีใหม่เป็นเรื่องที่ทำได้ยากมาก หรือแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย. เหตุผลสำคัญคือข้อมูลของคุณ จะถูกบันทึกไว้ในฐานข้อมูลของธนาคาร และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ในฐานะบุคคลที่น่าสงสัย หรือมีความเสี่ยงสูง
ในฐานข้อมูลนี้ ถูกใช้ร่วมกันระหว่างสถาบันการเงิน ทำให้เมื่อคุณพยายามเปิดบัญชีที่ธนาคารใดก็ตาม ระบบจะแจ้งเตือน และปฏิเสธคำขอของคุณทันที การกระทำผิดที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า ไม่ได้จบลงแค่โทษทางกฎหมาย แต่ยังส่งผลกระทบ ต่ออนาคตทางการเงินของคุณ ในระยะยาวอย่างแน่นอน
หลังการบังคับใช้กฎหมายใหม่ ที่เข้มงวดมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การถูกขึ้นบัญชีดำเช่นนี้ ทำให้คุณไม่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินที่สำคัญ ไม่ว่าจะเป็น การขอสินเชื่อหรือการสมัครบัตรเครดิตได้อีกด้วย
สำหรับมาตรการที่ใช้ในปัจจุบันคือ การระงับบัญชีทั้งหมดของเจ้าของบัญชีนั้น ในทุกธนาคาร โดยเมื่อมีการแจ้งความ หรือตรวจพบพฤติกรรมต้องสงสัย ชื่อของคุณจะถูกบันทึกในฐานข้อมูลกลาง ทำให้ธนาคารอื่นๆ ทราบ และปฏิเสธการเปิดบัญชีใหม่ได้ทันที โดยผู้ที่เปิดบัญชี หรือยอมให้บุคคลอื่นใช้บัญชีธนาคารของตนเอง
เพื่อเป็นเครื่องมือในการรับ และโอนเงินที่ได้จากการกระทำผิดกฎหมาย ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ยิ่งไปกว่านั้น หากเป็นผู้ทำหน้าที่เป็นธุระจัดหา หรือโฆษณาชวนเชื่อให้มีการซื้อขายบัญชี โดยจะมีโทษหนักขึ้นไปอีกคือ จำคุกตั้งแต่ 2-5 ปี และปรับตั้งแต่ 200,000-500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
ดังนั้น การแบนบัญชีจากระบบธนาคาร จึงไม่ได้มีกำหนดเป็นปี แต่จะส่งผลกระทบในระยะยาว ทำให้คุณไม่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินที่สำคัญ เช่น การขอสินเชื่อ หรือการเปิดบัญชีใหม่ได้อีกต่อไป (18 กันยายน 2025) [3]
การมีชื่อพัวพันกับบัญชีม้า ส่งผลกระทบโดยตรงต่อความน่าเชื่อถือ และการใช้ชีวิตประจำวันทันที ที่หน่วยงานทางการตรวจพบความผิดปกติ บัญชีที่ถูกใช้ในการโอนเงินต้องสงสัย มักจะถูกอายัด หรือปิดกั้นการทำธุรกรรม ทำให้ไม่สามารถใช้เพื่อรับ หรือโอนได้ตามปกติ
นอกจากนี้ เจ้าของชื่ออาจถูกบันทึกใน บัญชีเฝ้าระวัง ของสถาบันการเงิน ส่งผลให้เปิดบัญชีใหม่ หรือขอสินเชื่อได้ยากขึ้น อีกทั้ง ยังมีผลด้านกฎหมาย เพราะเจ้าของชื่ออาจถูกเรียกสอบสวน หรือถูกมองว่าเกี่ยวข้องกับมิจฉาชีพ ความเสียหายเหล่านี้เกิดขึ้นตั้งแต่ วันที่บัญชีถูกตรวจพบว่า มีธุรกรรมผิดปกติ และอาจส่งผลต่อเนื่องยาวนาน จนกว่าจะพิสูจน์ความบริสุทธิ์ได้
ภายหลังวันที่ 17 มีนาคม 2566 ซึ่งเป็นวันที่กฎหมายว่าด้วยมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีเริ่มมีผลใช้จริง บุคคลที่ถูกตรวจพบว่ามีส่วนพัวพันกับการใช้ บัญชีม้า จะไม่สามารถกลับมาใช้งานระบบธนาคารได้อีก เนื่องจากสถาบันการเงินมีหน้าที่ต้องปิดกั้น และจำกัดสิทธิ์การทำธุรกรรม ของบุคคลเหล่านั้นอย่างถาวร
มาตรการนี้ถูกกำหนดขึ้น เพื่อสร้างความปลอดภัย ให้กับผู้ใช้บริการทางการเงิน และลดช่องโหว่ที่มิจฉาชีพมักอาศัยในการก่อเหตุ และชื่อจะถูกขึ้นบัญชีดำ ในฐานข้อมูลที่ธนาคารต่างๆ ใช้ร่วมกัน ทำให้ไม่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินที่สำคัญ เช่น การขอสินเชื่อ หรือการเปิดบัญชีใหม่ได้อีกต่อไป ผลกระทบนี้ร้ายแรง และมีผลในระยะยาวตลอดชีวิต
การเข้าไปเกี่ยวข้องกับบัญชีม้า ส่งผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อ ความน่าเชื่อถือ และโอกาสในอนาคตของคุณ ตั้งแต่ปี 2566 เป็นต้นมา ที่มีการบังคับใช้กฎหมายใหม่ ผู้ที่ถูกดำเนินคดีเกี่ยวกับบัญชีม้า จะถูกขึ้นบัญชีดำ ในระบบของธนาคาร ทำให้ความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณลดลงอย่างมาก
ส่งผลให้คุณไม่สามารถขอสินเชื่อ สมัครบัตรเครดิต หรือทำธุรกรรมที่สำคัญได้อีกในอนาคต นอกจากนี้ ประวัติอาชญากรรมยังส่งผลกระทบต่อ โอกาสในการทำงาน โดยเฉพาะในตำแหน่ง ที่ต้องใช้ความน่าเชื่อถือทางการเงิน
ภาพรวมของเรื่อง บัญชีม้า โดนแบนกี่ปี จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย และหน่วยงานภาครัฐ การแบนบัญชีม้าจากระบบธนาคาร ไม่ใช่การกำหนดระยะเวลาเป็นปี แต่เป็นการขึ้นบัญชีดำถาวร เมื่อบัญชีใดถูกระบุว่าเป็นบัญชีม้า ชื่อของเจ้าของบัญชีจะถูกบันทึก ในฐานข้อมูลกลางที่ธนาคารต่างๆ ใช้ร่วมกัน ทำให้ธนาคารอื่นปฏิเสธการเปิดบัญชีใหม่ได้ทันที
การเปิดบัญชีใหม่จะไม่ง่ายเลย หากเคยเกี่ยวข้องกับบัญชีม้า เนื่องจากข้อมูลของคุณจะถูกบันทึก ในระบบฐานข้อมูลกลางของธนาคาร ทำให้ธนาคารทุกแห่ง สามารถตรวจสอบประวัติของคุณ และปฏิเสธการเปิดบัญชีใหม่ ได้โดยอัตโนมัติ ส่งผลกระทบต่อชีวิตทางการเงิน ของคุณในระยะยาวอย่างแน่นอน
พฤติกรรมที่เข้าข่ายบัญชีม้าคือ การยินยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีธนาคารของตนเอง ไม่ว่าจะด้วยการขาย, ให้เช่า หรือเปิดบัญชีแทนผู้อื่น เพื่อรับผลประโยชน์ตอบแทน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากบัญชีนั้นถูกใช้ในการรับ และโอนเงินที่มีความผิดปกติอย่างรวดเร็ว ก็จะถือว่าเข้าข่ายบัญชีม้า
