
เปิดข้อมูล บัญชีม้า แบ่งเป็นกี่ประเภท และมีอะไรบ้าง?
- sun-31
- 37 views
บัญชีม้า แบ่งเป็นกี่ประเภท สามารถแบ่งออกได้หลายประเภท ตามระดับความเสี่ยง บวกกับการกระทำผิด ซึ่งสามารถแบ่งได้เป็น 5 ระดับสี ได้แก่ ม้าดำ, ม้าเทาเข้ม, ม้าเทาอ่อน, ม้าน้ำตาลเข้ม และม้าน้ำตาลอ่อน ที่ธนาคารตั้งข้อสงสัยเบื้องต้นว่า อาจเป็นบัญชีม้านั่นเอง
ทำไมถึงเรียกว่า บัญชีม้า คือบัญชีธนาคารที่ถูกเปิดขึ้นโดยบุคคลหนึ่ง แต่ถูกนำไปใช้โดยมิจฉาชีพ เพื่อเป็นเครื่องมือในการรับโอนเงิน ที่ได้มาจากการกระทำผิดกฎหมาย โดยที่เจ้าของบัญชี มักจะไม่ได้มีส่วนรู้เห็นกับ การกระทำนั้นๆ โดยตรง
ซึ่งที่มาของคำนี้ เกิดขึ้นจากพฤติกรรมของมิจฉาชีพ ที่ใช้บัญชีดังกล่าวเป็นเพียงทางผ่าน ในการทำธุรกรรมต่างๆ เพื่อปกปิดเส้นทางการเงิน และหลีกเลี่ยงการถูกติดตามตัวจากเจ้าหน้าที่ การใช้บัญชีม้าเริ่มแพร่หลายมากขึ้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หลังจากการเติบโตอย่างรวดเร็ว ของธุรกรรมออนไลน์ และแก๊งคอลเซ็นเตอร์
โดยคำนี้เริ่มแพร่หลาย และกลายเป็นปัญหาที่น่ากังวลมากขึ้นในยุคที่การทำธุรกรรมออนไลน์เติบโตอย่างรวดเร็ว เนื่องจากอาชญากรรมทางไซเบอร์ ที่ใช้ช่องทางนี้เป็นเครื่องมือหลัก ในการหลอกลวงประชาชนในวงกว้าง ทำให้รัฐบาลและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ต้องออกกฎหมาย เพื่อเอาผิดกับผู้ที่เปิดบัญชีม้าอย่างจริงจังมากขึ้น ในช่วงปี 2566 เป็นต้นมา (27 พฤษภาคม 2024) [1]
สำหรับบัญชีม้าคือ บัญชีธนาคารที่เปิดขึ้นโดยคนหนึ่ง แต่ถูกนำไปใช้โดยคนอีกกลุ่มหนึ่ง โดยเฉพาะกลุ่มมิจฉาชีพ เพื่อเป็นเครื่องมือในการรับ-โอนเงิน ที่ได้จากการกระทำผิดกฎหมาย การใช้บัญชีม้าเริ่มแพร่หลายมากขึ้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หลังจากการเติบโตอย่างรวดเร็ว ของธุรกรรมออนไลน์ และแก๊งคอลเซ็นเตอร์ที่ใช้ช่องทางนี้ เป็นเครื่องมือหลักในการหลอกลวง
บัญชีเหล่านี้ถูกใช้ เพื่อปกปิดเส้นทางการเงิน และป้องกันไม่ให้เจ้าหน้าที่ติดตามตัว อาชญากรที่แท้จริงได้ ทำให้การตรวจสอบ และการจับกุมทำได้ยากขึ้นมาก นอกจากนี้ การหลอกลวงผู้คนให้เปิดบัญชีเพื่อขายต่อ ก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ทำให้บัญชีม้า เพิ่มจำนวนขึ้นอย่างรวดเร็ว
โดยคำว่าบัญชีม้า เริ่มแพร่หลายในไทยช่วงปี 2555–2560 ซึ่งเป็นยุคที่ธุรกรรมออนไลน์ และแก๊งมิจฉาชีพทางอินเทอร์เน็ตเริ่มเติบโต ซึ่งบัญชีม้าอาจเกิดจากการจ้างเปิดบัญชี หลอกให้โอนสิทธิ์ หรือใช้บัญชีของคนรู้จัก ข้อมูลสถิติระบุว่าในไทยมากกว่า 60% ของบัญชีม้าที่ถูกตรวจสอบในปี 2022–2023 เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมออนไลน์ (30 ตุลาคม 2024) [2]
ซึ่งคำว่าบัญชีม้าคือ การเปรียบเปรยถึงบัญชีธนาคาร ที่มิจฉาชีพใช้เป็นทางผ่าน ในการทำธุรกรรมการเงินที่ผิดกฎหมาย เพื่อซ่อนตัวตนและหลีกเลี่ยงการถูกติดตาม บัญชีเหล่านี้ มักถูกซื้อหรือเช่าจากบุคคลทั่วไป ที่ต้องการเงินด่วน ทำให้มิจฉาชีพสามารถเปิดบัญชีได้ โดยไม่ต้องใช้ข้อมูลของตนเอง
ซึ่งเป็นการสร้างความยากลำบาก ในการสืบสวนอย่างยิ่ง การใช้บัญชีม้าเริ่มแพร่หลายมากขึ้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ควบคู่ไปกับการเติบโตของแก๊งคอลเซ็นเตอร์ และอาชญากรรมออนไลน์ ที่ใช้ช่องทางนี้เป็นเครื่องมือหลัก ในการหลอกลวงประชาชนในวงกว้างนั่นเอง และสามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่ cimbthai
โดยบัญชีม้าสามารถแบ่งประเภท ตามระดับความเสี่ยงได้ 5 ระดับ ซึ่งทางการใช้สีเป็นตัวแทน เพื่อให้เข้าใจง่ายขึ้น ได้แก่
ที่มา: รู้จัก บัญชีม้า 5 สี (16 กันยายน 2025) [3]
สำหรับผู้ที่หลงผิดเปิดบัญชีม้า จะเผชิญกับความเสี่ยงที่ร้ายแรง ในหลายมิติ ทั้งด้านทางกฎหมาย ถือเป็นความผิดอาญาในข้อหาร่วมกันฉ้อโกง หรือฟอกเงิน ซึ่งมีโทษจำคุกและปรับเป็นจำนวนมาก
นอกจากนี้ ในทางเศรษฐกิจ ธนาคารจะระงับการทำธุรกรรม และขึ้นบัญชีดำ ทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคต เช่น การขอสินเชื่อ หรือการเปิดบัญชีใหม่เป็นไปไม่ได้ ส่งผลกระทบต่อโอกาสในการทำงาน และความน่าเชื่อถือในสังคมอย่างรุนแรง
การเป็นเจ้าของบัญชีม้า ก่อให้เกิดผลกระทบที่รุนแรงและรอบด้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังปี พ.ศ. 2566 ที่มีการออกกฎหมาย เพื่อปราบปรามอาชญากรรม ทางเทคโนโลยีอย่างจริงจัง เจ้าของบัญชีอาจถูกดำเนินคดีอาญา ในข้อหาฉ้อโกงประชาชนหรือฟอกเงิน ซึ่งมีบทลงโทษจำคุกสูงสุดถึง 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
นอกจากนี้ ข้อมูลจากรัฐบาลไทยเผยว่า มีการระงับบัญชีม้าไปแล้วกว่า 1.6 ล้านบัญชี และมีการจับกุมเจ้าของบัญชีไปแล้วกว่า 2,495 ราย ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงที่สูงมาก นอกจากโทษทางกฎหมายแล้ว เจ้าของบัญชีจะถูกขึ้นบัญชีดำกับธนาคาร ทำให้ไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่ หรือทำธุรกรรมทางการเงินที่สำคัญได้อีก
โดยบัญชีม้านั้น กลายเป็นเครื่องมือยอดนิยมของมิจฉาชีพ เพราะช่วยให้พวกเขาสามารถ ปิดบังตัวตนที่แท้จริง ได้อย่างสมบูรณ์แบบ เงินที่ได้จากการหลอกลวง จะถูกโอนผ่านบัญชีม้าหลายทอดก่อน จะถึงมืออาชญากร ทำให้ยากต่อการสืบสวน และติดตามตัวผู้กระทำความผิด ได้อย่างทันท่วงที
นอกจากนี้ ต้นทุนในการได้มาซึ่งบัญชีม้ายังค่อนข้างต่ำ และง่ายต่อการหาซื้อ จากผู้ที่รู้เท่าไม่ถึงการณ์ หรือผู้ที่ต้องการเงิน ทำให้มิจฉาชีพสามารถมีทางผ่าน ในการทำธุรกรรมได้ไม่จำกัด
จึงกล่าวสรุปได้ว่า บัญชีม้า แบ่งเป็นกี่ประเภท สามารถแบ่งประเภทตามระดับความเสี่ยงได้ 5 ระดับ ซึ่งเป็นระบบการแบ่งประเภทที่ช่วยให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องสามารถจัดการได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ได้แก่ ม้าดำ, ม้าเทาเข้ม, ม้าเทาอ่อน และ ม้าน้ำตาลเข้ม และม้าน้ำตาลอ่อน เป็นต้น
ซึ่งคำตอบคือ จริงอย่างแน่นอน เพราะว่าบัญชีม้าคือเครื่องมือสำคัญ ที่มิจฉาชีพใช้เพื่อฟอกเงิน และหลอกลวงผู้อื่น เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ ถูกเปิดโดยบุคคลอื่นที่ไม่ใช่มิจฉาชีพตัวจริง ทำให้การติดตามเส้นทางการเงิน และการจับกุมผู้กระทำความผิด ทำได้ยากขึ้นมากนั่นเอง
สำหรับการทำความเข้าใจ ประเภทของบัญชีม้า ช่วยให้เราตระหนักถึง กลวิธีที่มิจฉาชีพใช้ได้ดีขึ้น ทำให้เราสามารถระมัดระวัง และป้องกันตัวเองจากภัยเหล่านี้ได้ แถมยังช่วยให้เราสามารถสังเกตความผิดปกติ ของการทำธุรกรรมต่างๆ ได้อย่างรวดเร็ว และทำให้สามารถรายงานบัญชี ต้องสงสัยแก่เจ้าหน้าที่ได้อย่างทันท่วงที