บัญชีม้า คืออะไร และสามารถหลีกเลี่ยง ได้อย่างไรบ้าง ?
- เฌออัณณ์
- 47 views
บัญชีม้า คืออะไร คือบัญชีที่ถูกสร้างหรือเปิดขึ้นมา เพื่อรับเงินที่ผิดกฎหมาย อาจจะเป็นในรูปแบบ การถ่ายเท หรือการฟอกเงิน ปัจจุบันมีบัญชีม้า ที่อยู่ในระบบมากถึง 500,000 กว่าบัญชีด้วยกัน ซึ่งวันนี้เราจะมาพูดถึง บัญชีม้าคืออะไร หลักการทำงานของบัญชีม้า เป็นในรูปแบบไหนบ้างกัน และทำไมบัญชีม้าถึงมีโทษจำคุก กับปรับเงินด้วย
ซึ่งบัญชีม้า ถือว่าเป็นบัญชีที่ถูกสร้างขึ้น หรือเปิดขึ้นมา เพื่อรับเงินที่ผิดกฎหมาย อาจจะเป็นในรูปแบบ การถ่ายเท หรือการฟอกเงิน ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้ว คนที่ถือบัญชีม้านี้ จะไม่ใช่เจ้าของตัวจริง และผู้ที่สร้างบัญชีม้า ก็จะทำงานอย่างเป็นระบบ โดยที่ว่าเมื่อมีผู้เสียหาย โอนเงินเข้าสู้บัญชีม้าที่ 1 จากนั้นก็จะมีการโอนเงินกันต่อไปเรื่อยๆ
เพื่อไปยังบัญชีม้าแถวที่ 2, 3, 4 และสุดท้ายจะไปจบที่ หัวหน้าบัญชีม้า ซึ่งมิจฉาชีพเหล่านี้ จะมีการตั้งบอร์ดเพื่อโอนเงินภายใน 1 นาที เงินก้อนนี้ก็จะถูกกระจายไปนับ 10 บัญชีแล้ว แต่กว่าที่เจ้าหน้าที่ทางตำรวจ จะตรวจสอบเส้นทางการเงินได้ครบทั้งหมดนี้ ต้องใช้เวลาเกือบเดือน ในการตรวจสอบเส้นทาง ในการเงินของแต่ละบัญชี
ซึ่งจะแตกต่างจากมิจฉาชีพมาก เพราะว่ามิจฉาชีพจะใช้เวลาเพียงแค่ 1 นาที ซึ่งได้มีการบังคับ ใช้กฎหมายมาตรการ ที่เข้มงวดมากขึ้น ตั้งแต่ในช่วงปี 2023 เป็นต้นมา เพื่อใช้ปราบปราม กลุ่มมิจฉาชีพที่กระทำความผิด ซึ่งผู้ที่เกี่ยวข้อง จะได้รับโทษทั้งจับทั้งปรับเป็นต้น
บัญชีม้าก็เปรียบเสมือนกับ บัญชีของมิจฉาชีพ ที่เจ้าของบัญชีตัวจริง ถูกหลอกจากคนร้าย หรือที่เราเรียกว่ามิจฉาชีพ ให้ไปเปิดบัญชี แต่ไม่ได้เปิดเพื่อนำมาใช้เอง แต่นำบัญชีที่เปิดนั้น มาขายให้กับคนร้าย แล้วคนร้ายก็นำบัญชีเหล่านั้น ใช้เป็นช่องทางในการโอนเงิน หรือรับเงินที่ได้ มาจากการกระทำที่ผิด ด้วยการสวมรอยเป็นผู้เปิดบัญชี (1 สิงหาคม 2024) [1]
เพื่อปกปิดหลักฐาน ไม่ให้มีหลักฐานมาถึงตัวเองได้นั่นเอง ซึ่งหลายคนสงสัยว่า ทำไมถึงเรียกว่า บัญชีม้า เนื่องจากว่าบัญชีม้า เปรียบเสมือนกับ “หน้าม้า” ที่หมายถึงบุคคล ที่ใช้เล่ห์เหลี่ยม หรือหลอกล่อผู้อื่น เพื่อให้เกิดความสนใจ
ซึ่งยกตัวอย่างง่ายๆ เช่น Influencer บางคนรีวิวสินค้า ที่ไม่ได้ใช้สินค้าจริง ตามที่ตัวเองรีวิว แต่กลับบอกว่าสินค้านี้ดี ซึ่งก็ไม่ต่างจากการหลอกลวงผู้อื่น เราถึงเรียกกลุ่มคนเหล่านี้ว่า เป็นพวกบัญชีม้านั่นเอง
ซึ่งสำหรับบัญชีม้า สามารถแบ่งประเภทใหญ่ๆ ได้ด้วยกัน 5 ประเภท โดยมีดังต่อไปนี้
ที่มา: บัญชีม้า คืออะไร? รู้ทันกลโกงใกล้ตัว ไม่ให้โดนหลอกง่ายๆ (4 กรกฎาคม 2025) [2]
ซึ่งสาเหตุที่บัญชีม้า ได้แพร่ระบาดหนักอยู่ช่วงหนึ่ง เป็นเพราะว่าปัญหาทางเศรษฐกิจ และผลกระทบจากโควิด-19 ที่เริ่มระบาดหนักขึ้น ตั้งแต่วันที่ 13 มกราคม 2020 จึงทำให้ประชากรไม่มีงานทำ และขาดแคลนในเรื่องของคุณทรัพย์ ที่จะมาดูแลชีวิตได้
จึงทำให้คนกลุ่มมิจฉาชีพ ใช้จังหวะนี้เพื่อหยิบยื่นข้อเสนอ ให้เปิดบัญชีม้า รวมถึงประกาศในโลกออนไลน์ว่า รับชื่อบัญชีในราคาตั้งแต่หลักพัน ไปจนถึงหลักหมื่น จึงทำให้หลายคนให้ความสนใจ และอยากจะเปิดบัญชี โดยไม่รู้ถึงภัยอันตรายที่กำลังจะเกิดขึ้น เพราะมัวแต่คิดถึงผลประโยชน์
ซึ่งทำให้บัญชีม้า และกลุ่มมิจฉาชีพ เริ่มระบาดหนักขึ้น ตั้งแต่ในช่วงปี 2020 เป็นต้นมา จึงทำให้มีพระราชกำหนด เกี่ยวกับโทษ สำหรับผู้ที่เปิดบัญชีม้า ตามกฎหมายเมื่อวันที่ 17 มีนาคม 2023 ให้โทษโดยปรับ ไม่เกินสามแสนบาท และจำคุกไม่เกินสามปี หรือให้โทษทั้งจำและปรับเป็นต้น
ซึ่งในการเปิดบัญชี ถ้าผู้เสียหายได้อ่าน ข้อกำหนดกติกา หรือข้อระเบียบในการเปิดบัญชี จะทราบได้ว่าบัญชี จะต้องอยู่กับผู้ที่เปิดบัญชี ไม่ว่าจะเป็นบัตร ATM หรือ password ก็จะต้องอยู่กับผู้ที่เปิดบัญชีเท่านั้น แต่การให้ตัวตน ไปกับบุคคลอื่นๆ ไม่ว่าจะเป็น มิจฉาชีพ หรือ Call Center หรืออาจจะเป็นแชร์ลงทุน
และสิ่งเหล่านี้จะมีนายทุน ที่อยู่เบื้องหลัง และก็จะมีนายหน้าในการจัดหาด้วย คนในประเทศ หรือบางทีก็เข้าไปในหมู่บ้าน แล้วก็เชิญชวนว่า ถ้าเปิดบัญชีจะให้เงิน 2-3 พัน เพียงแต่คุณจะต้องไปเปิดบัญชีให้เรา พอไปเปิดบัญชีเสร็จ ก็ต้องให้เอาบัญชีมาให้เลข OTP รวมถึงเบอร์โทร
เมื่อมิจฉาชีพรับไปเสร็จ เขาก็จะเปลี่ยนข้อมูลทั้งหมด ให้เป็นของเขาโดยทันที และใช้บัญชีนี้เพื่อกระทำความผิด ซึ่งหลายคนไม่ได้มองถึงภัยที่กำลังจะเกิด แต่เลือกที่จะมองถึง ผลประโยชน์ที่ได้มากกว่า จึงทำให้มีผู้เสียหายเกิดขึ้น
ซึ่งไม่ว่าใครก็ตามที่ยืนข้อเสนอมาให้คุณ หรือหลอกล่อคุณด้วยเงิน จงจำให้ขึ้นใจว่าบัญชีธนาคาร ถือเป็นของส่วนตัวที่สำคัญมากๆ อย่าเปิดบัญชีธนาคาร ให้ผู้อื่นโดยเด็ดขาด และอย่าให้บุคคลอื่นๆ ไม่ว่าจะเป็นคนรู้จัก หรือเพื่อนสนิท หรือแม้แต่คนในครอบครัว ใช้ชื่อของคุณเพื่อเปิดบัญชีธนาคาร ถ้ามีใครขอให้เปิดบัญชีให้ คุณรีบปฏิเสธโดยทันทีเลย
อย่าให้ข้อมูลส่วนตัว หรือข้อมูลสำคัญแก่ผู้อื่นโดยเด็ดขาด โดยเฉพาะบัตรประชาชน หรือสมุดบัญชีธนาคาร เป็นต้น ซึ่งคุณจะต้องระมัดระวัง ในเรื่องของข้อมูลส่วนตัวเป็นอย่างมาก และที่สำคัญสื่อออนไลน์ จามเว็บไซต์ต่างๆ ที่เชิญชวนให้ร่วมกิจกรรม แต่ต้องใส่ข้อมูลเพื่อยืนยันตัวตนก่อน ให้คุณศึกษาข้อมูล และพิจารณาให้ดีก่อน
ในเรื่องของการทำบัญชี ทางธุรกรรมทางออนไลน์ก็เช่นกัน ถือว่าเป็นสิ่งที่ควรระวังเป็นอย่างมาก เพื่อความปลอดภัยของตัวคุณเอง โดยที่คุณควรตรวจสอบข้อมูล และความถูกต้องของเว็บไซต์ อย่างละเอียดรอบคอบ จะได้ไม่ตกเป็นเหยื่อ รายต่อไปนั่นเอง (16 ธันวาคม 2024) [3]
จึงกล่าวสรุปได้ว่า บัญชีม้า คืออะไร บัญชีม้าก็คือบัญชี ที่ถูกสวมรอย จากกลุ่มมิจฉาชีพ เพื่อใช้รับโอนเงิน ที่ได้มาจากการกระทำความผิด โดยที่เจ้าของบัญชีตัวจริงไม่รู้ ซึ่งบัญชีม้าที่สวมรอยอยู่นั้น สามารถกระทำความผิดได้โดยที่ ปกปิดเส้นทางการเงิน หรือหลีกเลี่ยงการถูกตรวจสอบ ได้จากเจ้าหน้าที่นั่นเอง
สำหรับคนที่เปิดบัญชีม้า จะมีโทษหลักๆ เลยก็คือ เจ้าของบัญชีม้า จะต้องจำคุกไม่เกิน 3 ปี และโดนปรับไม่เกิน สามแสนบาท หรือทั้งจำทั้งปรับ เป็นต้น
สำหรับคนที่เป็นธุระ จัดหาบัญชีม้า หรือที่เราเรียกกันว่า นายหน้า จะได้รับโทษโดยการ จำคุกไม่เกิน 2-3 ปี และปรับเงิน สองแสนถึงห้าแสนบาทขึ้นไป หรือจะได้รับโทษ ทั้งจำทั้งปรับนั่นเอง
